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投資者適當性管理知識問答

1、什么是投資者適當性管理?

 答:投資者適當性管理是指私募基金管理人等金融服務機構在開展業務時,必須根據投資者的財產收入狀況、風險承受能力、投資經驗和投資需求等情況提供相匹配的金融產品或服務。投資者則需在了解金融產品或服務的基礎上,根據自身的投資能力、風險承受能力等情況,理性地選擇適合自己的金融產品或服務。

2、建立健全投資者適當性管理制度有什么意義?

 答:2008年國際金融危機得出的一個重要教訓,就是要建立健全投資者適當性管理制度,加強對投資者的適當性管理。隨著我國多層次資本市場的進一步發展,證券業務范圍逐步拓展,金融產品種類不斷豐富,需要規范私募基金管理人向投資者提供適當金融產品或金融服務的行為,在賣者有責和買者自負之間進行有效的平衡,引導投資者進行適合其風險承受能力的金融產品投資,切實保護投資者投資權益,有助于培育投資者長期投資、價值投資和理性投資的理念。

3、投資者適當性制度適用的范圍有哪些?

 答:私募基金管理人向投資者銷售金融產品,或者以投資者買入金融產品為目的提供投資顧問、融資融券、資產管理、柜臺交易等金融服務(銷售金融產品或提供金融服務),應當制定投資者適當性制度。私募基金管理人僅執行投資者買賣公開市場交易的股票、基金、債券等交易指令,即通常所說的“通道服務”,不在此范圍。

4、私募基金管理人如何對投資者的風險承受能力進行評估?

 答:私募基金管理人通過風險承受能力問卷調查等形式,根據投資者提供的信息對其進行初次風險承受能力評估,與投資者確認其風險承受能力等級、投資期限、投資品種,并以書面方式記載留存。

5、投資者如何參與投資者適當性管理?

 答:一是投資者應認真閱讀和了解相關文件和風險揭示書的內容,尤其是了解金融產品或服務存在的風險。

 二是投資者如實、客觀地填寫投資者風險承受能力評估表中的個人身份、投資經驗、投資需求、風險偏好等各項信息,客觀評估自己的風險承受能力。

 三是投資者通過評估結果,了解自己的投資風險承受能力。

 四是投資者選擇適合自己實際情況的金融產品或服務?!?/p>

6、投資者必須如實提供個人信息嗎?

 答:是的。根據規定,投資者應如實提供個人信息,并對所提供的信息和證明材料的真實性、準確性、完整性負責。投資者不提供信息或提供信息不完整時,私募基金管理人應當告知投資者無法確定其風險承受能力等級,由此產生的后果由投資者自身承擔。

7、投資者個人信息發生重大變化是否要通知私募基金管理人?

 答:是的。根據規定,投資者個人信息發生變更需及時告知私募基金管理人,以便私募基金管理人重新評估投資者的風險承受能力,為投資者提供適當的金融產品或服務。

8、私募基金管理人向投資者銷售金融產品或提供金融服務,需要了解投資者哪些信息?

 答:私募基金管理人向投資者銷售金融產品或提供金融服務時,除了解投資者的姓名(或名稱)、身份、住址、職業等基本信息外,還應當了解財務狀況、投資知識、投資經驗、投資目標和風險偏好等必要信息。

9、金融產品或金融服務的適當性評估標準是什么?

 答:一是金融產品或金融服務的投資品種和期限符合投資者的投資目標;二是金融產品或金融服務的風險等級符合投資者的風險承受能力等級;三是投資者簽署風險揭示書,確認已充分理解金融產品或金融服務的風險。

10、對投資組合或資產配置如何進行適當性評估? 

 答:當私募基金管理人向投資者銷售的金融產品涉及投資組合或資產配置時,由于投資組合或資產配置是投資者投資的一個整體,此時不能僅僅根據其中某一個產品的風險等級來進行評估,而應按照投資組合或資產配置的整體風險對投資者進行評估。例如,投資組合中某一產品是高風險產品,但其與其他產品的風險相對沖后,該投資組合的整體風險仍然符合投資者的風險承受能力,則該投資組合對投資者而言是適當的。

11、投資者可以要求購買或接受高于其風險承受能力等級的金融產品或金融服務嗎?

 答:可以的。投資者主動要求購買或接受高于其風險承受能力等級的金融產品或服務,私募基金管理人應當向其進行風險提示。經過風險提示后投資者仍然堅持購買金融產品或接受服務的,私募基金管理人應當要求投資者簽署書面的風險揭示書,由投資者承諾對投資決定自行承擔責任。

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